Így szerezhetsz több évet a nyugdíjadhoz – minden, amit a szolgálati idő vásárlásáról tudnod kell
A nyugdíjaskor közeledtével egyre többekben felmerül a kérdés: meglesz-e a szükséges szolgálati idő a teljes öregségi nyugdíjhoz? Hazánkban legalább 20 év szolgálati idővel lehet igényelni a teljes állami nyugdíjat, azonban számos élethelyzet akadályozhatja, hogy ezt az időt összegyűjtsük. Mit lehet tenni, ha nincs elég szolgálati időnk? Van megoldás – ráadásul több is! Ebben a cikkben részletesen bemutatjuk, hogyan vehetsz szolgálati időt, mik az ezzel járó költségek, és hogyan gondoskodhatsz magadnak alternatív módon a nyugdíjról.
Hogyan működik a szolgálati idő vásárlása?
Azoknak, akik már betöltötték a nyugdíjkorhatárt, de nincs meg az állami nyugdíj folyósításához szükséges szolgálati idejük, lehetőségük van arra, hogy szolgálati időt vásároljanak. Ez egy legális és hivatalos módszer arra, hogy teljesítsd az elvárt feltételeket a nyugdíjhoz való jogosultsághoz. A szolgálati idő vásárlásával legfeljebb öt évet lehet pótolni. Ez a lehetőség azok számára is nyitva áll, akik a nyugdíjkorhatár betöltése előtt biztosítási jogviszony nélkül maradtak, de szeretnének jogosultságot szerezni az adott időszakra.
Változások a nyugdíjkorhatárban: Mit jelent a Nők 43 plusz kedvezmény?
Mennyibe kerül a szolgálati idő vásárlása?
A szolgálati idő vásárlásának díja a minimálbér 22 százalékával egyezik meg. Jelenleg a minimálbér Magyarországon 266 800 forint, így havi szinten 58 696 forintot kell fizetni nyugdíjjárulékként a Magyar Államkincstárnak. A befizetést csekken vagy átutalással lehet teljesíteni.
Például, ha öt évet szeretnél vásárolni, akkor a jelenlegi feltételek mellett összesen körülbelül 3,5 millió forintot kell befizetned. Azonban fontos szem előtt tartani, hogy a minimálbér az elmúlt években rendszeresen emelkedett, így ha a következő öt évre is egy hasonló, 15 százalékos növekedést feltételezünk, akkor az öt év teljes költsége elérheti akár az 5,4 millió forintot is.
A megállapodáshoz szükséges nyilatkozatot a Magyar Államkincstár oldalán lehet letölteni.
Kinek érdemes szolgálati időt vásárolni?
Ha közeledik a nyugdíjkorhatár, és nem tudsz elegendő szolgálati időt felmutatni, akkor a szolgálati idő vásárlása egy hatékony megoldás lehet. Azonban érdemes mérlegelni, hogy hosszú távon megéri-e a befektetés. A jelenlegi rendszer szerint ugyanis minél több szolgálati évet tudsz felmutatni, annál kedvezőbb feltételekkel számítják ki a nyugdíjad összegét. Aki például 50 év szolgálati idővel rendelkezik, a havi átlagkeresetének akár a 100 százalékát is megkaphatja nyugdíjként. Ezzel szemben 15 év szolgálati idő csak az átlagkereset 43 százalékát, 20 év pedig az 53 százalékát jelenti.
Tehát, ha a nyugdíjkorhatár betöltése után is hosszú éveket tervezel nyugdíjasként eltölteni – ami a férfiak esetében átlagosan 8, a nők esetében 14 év –, akkor hosszú távon akár anyagilag is megtérülhet a szolgálati idő vásárlása.
Privát nyugdíj megtakarítás – a másik út
Amennyiben úgy érzed, hogy a szolgálati idő vásárlása nem neked való, vagy más okból nem tudod összegyűjteni a szükséges éveket (például gyermeknevelés, vállalkozói tevékenység, betegség, munkanélküliség vagy más megszakítások miatt), akkor érdemes privát nyugdíj megtakarításban gondolkodni.
A három államilag támogatott nyugdíj megtakarítási forma
Jelenleg három olyan nyugdíj megtakarítási forma létezik Magyarországon, amelyeket az állam adójóváírással támogat:
- Önkéntes nyugdíjpénztár: A legnépszerűbb nyugdíj megtakarítási forma, amelyhez adókedvezmény is igénybe vehető. A befizetett összegek után évente 20 százalékos adójóváírás jár, maximum 150 000 forintig. A hozamok adómentesek, és a megtakarítás saját nyugdíjszámlán kamatozik.
- Nyugdíjbiztosítás: Olyan hosszú távú biztosítási forma, amely nyugdíjba vonuláskor jelentősebb összeghez juttatja a szerződőt. Ebben az esetben az adókedvezmény maximuma szintén 130 000 forint, ami szintén 20 százalékos arányban igényelhető a befizetések után.
- Nyugdíj előtakarékossági számla (NYESZ): A NYESZ egy olyan megtakarítási forma, amely lehetőséget ad arra, hogy adókedvezménnyel egyéni nyugdíjmegtakarítást képezzünk. A befizetett összegek után 20 százalékos adójóváírás vehető igénybe, maximum 100 000 forintig.
Ezek a megtakarítási formák azért előnyösek, mert nem függnek közvetlenül az állami nyugdíjrendszertől, és hosszú távon biztos anyagi hátteret biztosíthatnak a nyugdíjaskorban. Ráadásul, ha a jelenlegi állami nyugdíjrendszerben bizonytalanságok vannak, a privát nyugdíj megtakarítás segítségével önállóan gondoskodhatsz az időskori megélhetésedről.
Hogyan döntsd el, melyik utat válaszd?
Az, hogy érdemes-e szolgálati időt vásárolni, vagy inkább a privát nyugdíj megtakarításokban gondolkodni, számos tényezőtől függ. Érdemes mérlegelni a jelenlegi anyagi helyzeted, a várható nyugdíj összegét, a családi helyzetet, és a hosszú távú terveidet is. Egy biztos: a nyugdíjas évek biztonsága érdekében érdemes minél hamarabb gondoskodni az anyagi háttér kialakításáról, akár szolgálati idő vásárlásával, akár privát megtakarítás formájában.